第459章 银行围剿
腾达科技大厦顶层办公室内，茶香袅袅。
柳晓晨轻抿一口杯中绿茶，温润的清香在舌尖蔓延开来，眼中闪过一丝赞许，不禁颔首道：“好茶！”
宋词闻言浅笑，语气随和：“舅舅，你要是喜欢，一会儿带些回去。我不爱喝茶，放着也是闲置。”
又细细品尝了几口，柳晓晨放下茶杯，话锋一转切入正题：“元旦，昨天微信的更新我看到了。
看来面对支付宝开通余额宝的巨大压力，你们腾达终究还是坐不住了。”
宋词嘴角微扬，昨天微信4.0版本正式上线。
距离微信红包推出刚过20天，这次更新新增微信转账功能，单笔上限高达20万元，足以满足用户大额资金流转需求。
至此，微信在移动支付领域补上最后一块拼图，与微信支付、微信红包形成“三元一体”架构，正式升级为完整的互联网金融平台。
对于舅舅将此举归因为支付宝的压力，他并未多做解释。
微信转账作为支付体系中最上层应用，本就是连接社交关系与大额金融活动的关键纽带，是腾达构建微信支付生态时不可或缺的一环，其中奥妙不足为外人道。
柳晓晨神色一凛，语气郑重起来：“元旦，最近的新闻你该有关注吧
阿里集团推出的余额宝，让支付宝成了整个银行业的公敌。腾达集团要是也打算推出类似产品，务必三思而后行。”
宋词点头应下，心中对支付宝的处境早有盘算。
他甚至清楚，余额宝能在短时间内火遍全国，自己也算是间接推了一把。这两天，四大行“围剿”支付宝的大戏正愈演愈烈。
余额宝上线仅18天，资金规模便冲到600亿。这种变相抬高银行负债的操作，彻底激怒了四大行。
1月10日，工商银行率先发难，援引银监会2011年86号文，直指支付宝快捷支付“违法”。
理由是该文件要求首笔支付需银行直接验证客户身份，而支付宝简化了这一流程。
支付宝随即反击，称工行自身也开通了快捷支付，全国170多家银行均采用同类模式，若真违法，便是银行集体“知法犯法”。
眼看舆论战占不到便宜，工行不再纠缠，直接祭出反制措施：
全面下调支付宝快捷支付限额，单笔从5万元砍至5000元，月累计从20万元压到5万元。
建设银行当天便紧随其后，同步大幅限缩额度。
仅隔一日，华国银行与农业银行也迅速跟进，将支付宝单笔转账限额降至1万元。
四大行对外口径一致，都强调此举是为“保障用户资金安全”，对针对余额宝的意图避而不谈。
但用户通过快捷支付给支付宝充值、还款、消费等操作，显然都被卡了脖子。
柳晓晨轻叹一声：“说起来，工行原本还是支付宝的备付金存管银行，当年关系多好。如今闹成这样，真是。。。不提也罢。”
宋词正欲开口，手机忽然震动起来，垂眸一瞥，见是刘言来电，当即接起。
“宋董，马杰克有回应了，刚在微博公开发文声讨四大行，您看咱们要不要对这条内容进行限流”
电话那头，刘言的声音带着几分请示的谨慎。
宋词反而笑了起来，打趣道：“刘总，我这就要批评你了。
马老师难得赏脸在微博发条动态，不欢迎也就罢了，怎么还能限流呢正常对待就好。”
“明白了。”刘言应了一声，挂断电话。
宋词当即点开微博，搜索到马杰克主页。
这位阿里集团掌舵人还是微博刚上线时注册的账号，只是自从微信支付上线、与支付宝成了对手后，就再没更新过。
他心里门儿清，马杰克此刻选择在微博发声，显然是算准了在互联网金融领域，微信支付与支付宝利益一致，是天然的盟友。
一篇题为《支付宝，请扛住！》的博文赫然在列。
宋词大致扫了一眼，内容直指四大行“垄断封杀”，痛斥其侵害用户资金支配权，质疑措施的合法性，直言这些针对支付宝的手段“举世未闻，匪夷所思”。
文中反复强调市场竞争该“由用户说了算”，呼吁建立公平的竞争环境。
柳晓晨也凑过来看了微博，无奈摇了摇头：“马杰克这么高调地跟四大行唱反调，真不知道最后会是什么收场。”
宋词话音掷地有声：“舅舅，当技术能更高效地链接资金与需求，任何行政壁垒都挡不住市场的选择。
互联网金融时代已经来了，四大行“围剿”支付宝，短期或许有影响，但用户的习惯是不可逆的，长期来看注定徒劳无功。”
柳晓晨一听这话，大感震惊，没想到外甥对四大行行为竟是如此不看好。
“舅舅，今天请您来，主要是有几件事沟通一下。”
“你说。”柳晓晨敛了神色。
“微信账户里的闲置资金，已经超过4000亿了。”宋词语速不疾不徐，却带着不容置疑的坚决。
“如今余额宝已然先一步上线，我跟银行也没必要藏着掖着。春节之后，腾达就会推出同款货币基金产品，叫零钱通。”
早在去年11月，腾达集团就已通过央行、证监会等部门审批，拿到了公募牌照。
成立网商基金管理公司，开展货币基金业务的资质早已齐备，如今上线零钱通，不过是水到渠成。
“4000亿！”柳晓晨听到这个数字，眼睛猛地瞪大，惊呼出声，呼吸都不由得急促了几分。
但他很快冷静下来，苦笑一声，“元旦，货币基金的协议存款，会大大增加银行成本。
要是任由余额宝、零钱通这么吸纳资金，不出多久就能吸走市面上三成的活期存款，四大行绝不会答应的。”
“不，他们会答应的。”宋词面色平静，眼底却透着十足的信心。
“如果四大行不愿意接这笔资金，交通、中信这些银行，我想会很乐意的。”
他顿了顿，看向柳晓晨，“舅舅，其实零钱通早就可以上线了。您知道我为什么拖到现在吗”
柳晓晨后知后觉地捋清了事情的脉络，脸上写满不可置信。
“你故意用微信红包刺激阿里集团，逼他们先一步推出余额宝，扛下了四大行的第一波制裁”
“然也！”宋词微微颔首，算是应了舅舅的猜测，“有余额宝打头阵，想来零钱通面世时，四大行的反应该会平和些，毕竟已有了心理准备。”
柳晓晨仍存顾虑：“话虽如此，可4000亿的规模远超余额宝。即便只按3%的利息算，银行每年也要多付120亿成本。”
宋词却显得胸有成竹：“换作往年，银行或许还能强势些，今年却不同。
舅舅，你身为工行北平分行行长，察觉到社会流动资金的压力了吧”
柳晓晨神色骤变。身为银行高管，他对行业内情了如指掌。2012年末全国银行理财产品余额已达7.1万亿元，较2011年激增55%。
各大银行正通过理财、同业等表外渠道大肆扩张，以此规避信贷监管。
结果导致资金经同业存单转信托收益权，最终流向地方融资平台或房地产领域空转，形成大量非标债权，牢牢锁住了巨额流动资金。
深知外甥眼光独到，柳晓晨急切追问：“元旦前后，你是不是听到了什么风声”
宋词语气凝重起来：“如今银行信贷投放早已失控，资金扎堆流向产能过剩行业和地方融资平台，反倒挤压了中小企业的生存空间，这对实体经济绝非好事。
央行对此岂能坐视不理今年他们必定会出手整治金融体系的两大顽疾：资金错配与监管套利。逼着银行收缩高风险业务、修复资产负债表。”
柳晓晨眉头紧锁，飞速盘算着外甥这番话的分量。若真如他所言，今年金融业必将迎来巨变，只要出现一点导火索，就可能引发“钱荒”。
越想越觉得此事极有可能，他试探着问：“元旦，你是算准了今年会出现银行“钱荒”，才如此有恃无恐”
宋词坦然承认：““钱荒”已成定局。到那时，微信账户里的数千亿资金，哪家银行都求之不得。局势站在我们这边，银行没多少选择的余地。”
“若真闹起钱荒，银行确实没底气讨价还价。”柳晓晨感慨不已，对这外甥的布局之深、算计之精，已是佩服得五体投地。
“舅舅，工行毕竟是腾达的股东，我希望你能和总行沟通下，咱们合作共赢，坦然面对零钱通面世。”
柳晓晨轻叹一声：“我明白了，会向总行汇报的。”
宋词又道：“舅舅，未来银行数字化转型是大势所趋。工行作为国有第一大行，理应走在前面。
腾达在金融科技领域积累不少，像多重验证、延时到账、智能风控模型，还有生物识别技术，都可以和工行合作。”
柳晓晨连忙应道：“这些事我会跟总行沟通，争取先在北平分行试点。若能做出成绩，对我而言也是份资历。”
宋词斜倚在沙发上，目光与柳晓晨平视：“舅舅，有腾达做后盾，你再升一级不算难事。
但想在职业生涯里再进一步，终究得在金融领域做出实打实的成绩。”
“可我并不擅长业务啊。”柳晓晨苦笑着摇头。
他有自知之明，靠着父辈余荫在工行顺风顺水，但一直负责风控合规，前端业务本就非他所长，比起那些战绩亮眼的业务岗同事，实在没什么优势。
宋词神情严肃：“舅舅，时代不一样了。未来是互联网金融的时代，这风起云涌的变局里，正是大显身手的好时机。”
柳晓晨一怔，随即笑了：“好外甥，快给老舅说道说道，指点指点迷津。”
宋词略一沉吟，理清思路后缓缓开口：“互联网金融时代，反洗米、电信诈骗、p2p风险这些，都是银行绕不开的挑战。
要是能从战略高度搭起一套系统性防御体系，护住老百姓和国家的财产安全，给整个银行业立个标杆，让上层看到你的能耐，将来执掌一家大型国有银行，也不是没可能。”
柳晓晨听得心头一热，风控合规正是他的强项！
按捺不住急切，连忙追问：“元旦，快跟我细说细说。”
宋词点头，条理清晰地阐述起来：“先说反洗米，可以推生物识别加区块链实名认证，对接工商、税务数据来核验企业实际控制人。。。
电信诈骗这块，能搞事中熔断，银行开发一套转账紧急制动系统，老人给陌生人账户大额转账时，强制触发子女确认机制。
还可以建涉诈交易特征库，像夜间集中转账、高频试探交易这些情况，自动冻结账户72小时。p2p风险防控方面，得建金融防火墙。。。”
宋词将心中构想娓娓道来，柳晓晨听得频频颔首，渐渐入了迷。
“在社区银行开反诈课堂、给65岁以上客户默认设转账冷静期。。。其实能做的还有很多。”
“好！受教了！”柳晓晨听完，忍不住一拍大腿，只觉豁然开朗，对银行风险控制有了全新的认识。
“舅舅，你想想，要是能由你牵头，通过“科技驱动 全民联防 制度创新”这三维战略，给8亿个人客户、4000万企业筑牢财产安全防线，最终成为全行业的通行标准。
到那时候，央行的表彰通报、《每日快讯》的专题报道，恐怕就不远了。”
柳晓晨被说得热血上涌，豪气顿生：“身为国有银行高管，在互联网金融时代，守护人民和国家财产安全本就是我的责任。
这些改革，我当仁不让！”
“真正的金融安全，是让诈骗分子无机可乘，让百姓压根察觉不到危险曾近在眼前。这份沉默的守护，才显国有大行的担当。”
见外甥一本正经的模样，柳晓晨忍不住打趣：“你这小子，说话越来越有官腔了。不去考公务员，真是屈才了！”
腾达科技大厦顶层办公室内，茶香袅袅。
柳晓晨轻抿一口杯中绿茶，温润的清香在舌尖蔓延开来，眼中闪过一丝赞许，不禁颔首道：“好茶！”
宋词闻言浅笑，语气随和：“舅舅，你要是喜欢，一会儿带些回去。我不爱喝茶，放着也是闲置。”
又细细品尝了几口，柳晓晨放下茶杯，话锋一转切入正题：“元旦，昨天微信的更新我看到了。
看来面对支付宝开通余额宝的巨大压力，你们腾达终究还是坐不住了。”
宋词嘴角微扬，昨天微信4.0版本正式上线。
距离微信红包推出刚过20天，这次更新新增微信转账功能，单笔上限高达20万元，足以满足用户大额资金流转需求。
至此，微信在移动支付领域补上最后一块拼图，与微信支付、微信红包形成“三元一体”架构，正式升级为完整的互联网金融平台。
对于舅舅将此举归因为支付宝的压力，他并未多做解释。
微信转账作为支付体系中最上层应用，本就是连接社交关系与大额金融活动的关键纽带，是腾达构建微信支付生态时不可或缺的一环，其中奥妙不足为外人道。
柳晓晨神色一凛，语气郑重起来：“元旦，最近的新闻你该有关注吧
阿里集团推出的余额宝，让支付宝成了整个银行业的公敌。腾达集团要是也打算推出类似产品，务必三思而后行。”
宋词点头应下，心中对支付宝的处境早有盘算。
他甚至清楚，余额宝能在短时间内火遍全国，自己也算是间接推了一把。这两天，四大行“围剿”支付宝的大戏正愈演愈烈。
余额宝上线仅18天，资金规模便冲到600亿。这种变相抬高银行负债的操作，彻底激怒了四大行。
1月10日，工商银行率先发难，援引银监会2011年86号文，直指支付宝快捷支付“违法”。
理由是该文件要求首笔支付需银行直接验证客户身份，而支付宝简化了这一流程。
支付宝随即反击，称工行自身也开通了快捷支付，全国170多家银行均采用同类模式，若真违法，便是银行集体“知法犯法”。
眼看舆论战占不到便宜，工行不再纠缠，直接祭出反制措施：
全面下调支付宝快捷支付限额，单笔从5万元砍至5000元，月累计从20万元压到5万元。
建设银行当天便紧随其后，同步大幅限缩额度。
仅隔一日，华国银行与农业银行也迅速跟进，将支付宝单笔转账限额降至1万元。
四大行对外口径一致，都强调此举是为“保障用户资金安全”，对针对余额宝的意图避而不谈。
但用户通过快捷支付给支付宝充值、还款、消费等操作，显然都被卡了脖子。
柳晓晨轻叹一声：“说起来，工行原本还是支付宝的备付金存管银行，当年关系多好。如今闹成这样，真是。。。不提也罢。”
宋词正欲开口，手机忽然震动起来，垂眸一瞥，见是刘言来电，当即接起。
“宋董，马杰克有回应了，刚在微博公开发文声讨四大行，您看咱们要不要对这条内容进行限流”
电话那头，刘言的声音带着几分请示的谨慎。
宋词反而笑了起来，打趣道：“刘总，我这就要批评你了。
马老师难得赏脸在微博发条动态，不欢迎也就罢了，怎么还能限流呢正常对待就好。”
“明白了。”刘言应了一声，挂断电话。
宋词当即点开微博，搜索到马杰克主页。
这位阿里集团掌舵人还是微博刚上线时注册的账号，只是自从微信支付上线、与支付宝成了对手后，就再没更新过。
他心里门儿清，马杰克此刻选择在微博发声，显然是算准了在互联网金融领域，微信支付与支付宝利益一致，是天然的盟友。
一篇题为《支付宝，请扛住！》的博文赫然在列。
宋词大致扫了一眼，内容直指四大行“垄断封杀”，痛斥其侵害用户资金支配权，质疑措施的合法性，直言这些针对支付宝的手段“举世未闻，匪夷所思”。
文中反复强调市场竞争该“由用户说了算”，呼吁建立公平的竞争环境。
柳晓晨也凑过来看了微博，无奈摇了摇头：“马杰克这么高调地跟四大行唱反调，真不知道最后会是什么收场。”
宋词话音掷地有声：“舅舅，当技术能更高效地链接资金与需求，任何行政壁垒都挡不住市场的选择。
互联网金融时代已经来了，四大行“围剿”支付宝，短期或许有影响，但用户的习惯是不可逆的，长期来看注定徒劳无功。”
柳晓晨一听这话，大感震惊，没想到外甥对四大行行为竟是如此不看好。
“舅舅，今天请您来，主要是有几件事沟通一下。”
“你说。”柳晓晨敛了神色。
“微信账户里的闲置资金，已经超过4000亿了。”宋词语速不疾不徐，却带着不容置疑的坚决。
“如今余额宝已然先一步上线，我跟银行也没必要藏着掖着。春节之后，腾达就会推出同款货币基金产品，叫零钱通。”
早在去年11月，腾达集团就已通过央行、证监会等部门审批，拿到了公募牌照。
成立网商基金管理公司，开展货币基金业务的资质早已齐备，如今上线零钱通，不过是水到渠成。
“4000亿！”柳晓晨听到这个数字，眼睛猛地瞪大，惊呼出声，呼吸都不由得急促了几分。
但他很快冷静下来，苦笑一声，“元旦，货币基金的协议存款，会大大增加银行成本。
要是任由余额宝、零钱通这么吸纳资金，不出多久就能吸走市面上三成的活期存款，四大行绝不会答应的。”
“不，他们会答应的。”宋词面色平静，眼底却透着十足的信心。
“如果四大行不愿意接这笔资金，交通、中信这些银行，我想会很乐意的。”
他顿了顿，看向柳晓晨，“舅舅，其实零钱通早就可以上线了。您知道我为什么拖到现在吗”
柳晓晨后知后觉地捋清了事情的脉络，脸上写满不可置信。
“你故意用微信红包刺激阿里集团，逼他们先一步推出余额宝，扛下了四大行的第一波制裁”
“然也！”宋词微微颔首，算是应了舅舅的猜测，“有余额宝打头阵，想来零钱通面世时，四大行的反应该会平和些，毕竟已有了心理准备。”
柳晓晨仍存顾虑：“话虽如此，可4000亿的规模远超余额宝。即便只按3%的利息算，银行每年也要多付120亿成本。”
宋词却显得胸有成竹：“换作往年，银行或许还能强势些，今年却不同。
舅舅，你身为工行北平分行行长，察觉到社会流动资金的压力了吧”
柳晓晨神色骤变。身为银行高管，他对行业内情了如指掌。2012年末全国银行理财产品余额已达7.1万亿元，较2011年激增55%。
各大银行正通过理财、同业等表外渠道大肆扩张，以此规避信贷监管。
结果导致资金经同业存单转信托收益权，最终流向地方融资平台或房地产领域空转，形成大量非标债权，牢牢锁住了巨额流动资金。
深知外甥眼光独到，柳晓晨急切追问：“元旦前后，你是不是听到了什么风声”
宋词语气凝重起来：“如今银行信贷投放早已失控，资金扎堆流向产能过剩行业和地方融资平台，反倒挤压了中小企业的生存空间，这对实体经济绝非好事。
央行对此岂能坐视不理今年他们必定会出手整治金融体系的两大顽疾：资金错配与监管套利。逼着银行收缩高风险业务、修复资产负债表。”
柳晓晨眉头紧锁，飞速盘算着外甥这番话的分量。若真如他所言，今年金融业必将迎来巨变，只要出现一点导火索，就可能引发“钱荒”。
越想越觉得此事极有可能，他试探着问：“元旦，你是算准了今年会出现银行“钱荒”，才如此有恃无恐”
宋词坦然承认：““钱荒”已成定局。到那时，微信账户里的数千亿资金，哪家银行都求之不得。局势站在我们这边，银行没多少选择的余地。”
“若真闹起钱荒，银行确实没底气讨价还价。”柳晓晨感慨不已，对这外甥的布局之深、算计之精，已是佩服得五体投地。
“舅舅，工行毕竟是腾达的股东，我希望你能和总行沟通下，咱们合作共赢，坦然面对零钱通面世。”
柳晓晨轻叹一声：“我明白了，会向总行汇报的。”
宋词又道：“舅舅，未来银行数字化转型是大势所趋。工行作为国有第一大行，理应走在前面。
腾达在金融科技领域积累不少，像多重验证、延时到账、智能风控模型，还有生物识别技术，都可以和工行合作。”
柳晓晨连忙应道：“这些事我会跟总行沟通，争取先在北平分行试点。若能做出成绩，对我而言也是份资历。”
宋词斜倚在沙发上，目光与柳晓晨平视：“舅舅，有腾达做后盾，你再升一级不算难事。
但想在职业生涯里再进一步，终究得在金融领域做出实打实的成绩。”
“可我并不擅长业务啊。”柳晓晨苦笑着摇头。
他有自知之明，靠着父辈余荫在工行顺风顺水，但一直负责风控合规，前端业务本就非他所长，比起那些战绩亮眼的业务岗同事，实在没什么优势。
宋词神情严肃：“舅舅，时代不一样了。未来是互联网金融的时代，这风起云涌的变局里，正是大显身手的好时机。”
柳晓晨一怔，随即笑了：“好外甥，快给老舅说道说道，指点指点迷津。”
宋词略一沉吟，理清思路后缓缓开口：“互联网金融时代，反洗米、电信诈骗、p2p风险这些，都是银行绕不开的挑战。
要是能从战略高度搭起一套系统性防御体系，护住老百姓和国家的财产安全，给整个银行业立个标杆，让上层看到你的能耐，将来执掌一家大型国有银行，也不是没可能。”
柳晓晨听得心头一热，风控合规正是他的强项！
按捺不住急切，连忙追问：“元旦，快跟我细说细说。”
宋词点头，条理清晰地阐述起来：“先说反洗米，可以推生物识别加区块链实名认证，对接工商、税务数据来核验企业实际控制人。。。
电信诈骗这块，能搞事中熔断，银行开发一套转账紧急制动系统，老人给陌生人账户大额转账时，强制触发子女确认机制。
还可以建涉诈交易特征库，像夜间集中转账、高频试探交易这些情况，自动冻结账户72小时。p2p风险防控方面，得建金融防火墙。。。”
宋词将心中构想娓娓道来，柳晓晨听得频频颔首，渐渐入了迷。
“在社区银行开反诈课堂、给65岁以上客户默认设转账冷静期。。。其实能做的还有很多。”
“好！受教了！”柳晓晨听完，忍不住一拍大腿，只觉豁然开朗，对银行风险控制有了全新的认识。
“舅舅，你想想，要是能由你牵头，通过“科技驱动 全民联防 制度创新”这三维战略，给8亿个人客户、4000万企业筑牢财产安全防线，最终成为全行业的通行标准。
到那时候，央行的表彰通报、《每日快讯》的专题报道，恐怕就不远了。”
柳晓晨被说得热血上涌，豪气顿生：“身为国有银行高管，在互联网金融时代，守护人民和国家财产安全本就是我的责任。
这些改革，我当仁不让！”
“真正的金融安全，是让诈骗分子无机可乘，让百姓压根察觉不到危险曾近在眼前。这份沉默的守护，才显国有大行的担当。”
见外甥一本正经的模样，柳晓晨忍不住打趣：“你这小子，说话越来越有官腔了。不去考公务员，真是屈才了！”